Риэлтор ПРО

Отличительная особенность этой программы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования — использование для финансирования заемщиков денежных средств, которые целенаправленно накапливаются будущими заемщиками кредитов на счетах целевых жилищных сбережений в кредитных организациях.
Система ссудно-сберегательных касс появилась в Германии в 50-х гг. ХХ в. Сейчас специалисты, основываясь на мировом опыте, считают, что такой вид кредитования позволяет осуществлять кредитование покупки недвижимости населением под минимальный процент. В настоящее время ссудно-сберегательные кассы в России существуют, но в зачаточном состоянии, что определяется отсутствием необходимого для защиты интересов вкладчиков законодательства.
Принцип кредитования через такой вид касс состоит в следующем. Это замкнутая система. Определенное число вкладчиков осуществляют денежные вклады в эту структуру.
Каждый вкладчик кассы сначала должен накопить некоторый процент от стоимости жилья, которое он собирается приобрести, — допустим, 50 % суммы. На эти средства начисляется небольшой процент, по принципу, подобно банковскому (например, 3 % годовых).
Когда вы накопили 50 % стоимости жилья, вы можете получить кредит на остальную сумму также под низкий процент — 5 % годовых.
Дальше ссудно-сберегательная касса либо на собранные средства строит жилье, либо приобретает его на рынке. (далее…)

Если вы хотите переехать быстрее, сэкономить средства, но при этом хотите избежать трудоемкого процесса сбора многочисленных документов, необходимых для получения ипотечного кредита, вам может подойти второй из предложенных нами вариантов.
Для этого вам необходимо будет стать участником жилищно-накопительного кооператива.
Участники жилищно-накопительного кооператива объединяют свои средства, чтобы решать жилищные проблемы членов кооператива по очереди. Средства третьих лиц (инвесторов) для строительства дома или приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости не привлекаются, поэтому кооператив может собирать деньги с пайщиков, еще не имея ни всех необходимых для строительства документов, ни конкретных вариантов жилья для его покупки.
Более того, жилищно-накопительному кооперативу строить новый дом вовсе не обязательно, в первую очередь его деятельность направлена на приобретение квартир для пайщиков в уже построенных домах.
Однако если участниками кооператива решено начать строительство нового дома, то на подобный проект может быть направлено не более 20 % имеющихся у жилищно-накопительного кооператива средств. Этот размер зафиксирован Федеральным закон от 30 декабря 2004 г. № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах». Этим же законом регулируется деятельность указанных юридических лиц. (далее…)

Наиболее доступный и понятный способ — размещение имеющейся денежной суммы в размере 15000 руб. на банковских вкладах и депозитах и довложение на этот счет ежемесячно денежной суммы в размере 5000 руб., как уже было сказано ранее.
Размер процентной ставки определяется самим договором банковского вклада и зависит от целого ряда факторов и от вида вклада (депозита).
И хотя на первый взгляд этот способ кажется неискушенному в финансовых выкладках гражданину беспроигрышным, здесь таится немало неприятных сюрпризов. Нужно реально оценивать достоинства и недостатки накопления капитала путем размещения первоначальных средств в банковском вкладе.
Например, процентная ставка, начисляемая по договорам срочного банковского вклада, выше процентной ставки, начисляемой на банковские вклады до востребования. Причина очевидна: денежные средства, которые вы вкладываете в банк по договору срочного банковского вклада (т. е. на конкретный срок), предоставляют кредитной организации возможность использовать их в указанный срок, так как вкладчик не потребует их возвращения без ущерба для себя, хотя, конечно, срочный договор банковского вклада может быть расторгнут вкладчиком, а сумма вклада при этом будет возвращена.
Кроме того, размер процентной ставки стоит в зависимости еще и от суммы вклада. Чем больше суммы вклада, тем больше вариантов разместить ее на выгодных для себя условиях.
Итак, если вы предпочитаете накопление, как вариант получения недостающей суммы для приобретения жилья, то нужно обратить внимание на следующие его достоинства: (далее…)

Итак, предположим, что у вас общий семейный доход 15 тыс. руб., есть собственные накопления в размере 150 тыс. руб., и желание приобрести квартиру стоимостью 450 тыс. руб. При этом вы готовы в течение 10 лет тратить на эти цели 30 % своего ежемесячного дохода (5 тыс. руб.).
Способов выгодно вложить деньги или получить недостающую сумму немало. Они различаются по степени риска, действенности, срокам достижения результата. У каждого из рассматриваемых вариантов есть и «плюсы» и «минусы».
Существуют следующие наиболее распространенные законные схемы получения необходимой суммы на жилье.
1. Накопление недостающей для покупки квартиры суммы (в нашем примере — 300 тыс. руб.) на депозитном счете в банке со ставкой 12 % годовых в рублях. Можно, конечно, поискать и более высокий процент. Но при этом возникают иные условия размещения вклада, например, жесткие ограничения по срокам, когда денежные средства нельзя снимать, в противном случае набежавшие проценты остаются у банка, или минимальная сумма окажется значительно выше той, которая имеется у вас на момент открытия счета.
2. Получение жилья путем вступления в жилищные накопительные кооперативы, которые строят или покупают своим пайщикам квартиры, привлекая средства других пайщиков. Основным условием является накопление вашими силами от 30 до 50 % от необходимой на покупку жилья суммы, ставка по кредиту на недостающую сумму составляет в среднем 5-6 процентов годовых. (далее…)

В договоре ипотеки должны быть в обязательном порядке указаны:
1) предмет ипотеки (он определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием), а также право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее — орган, осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя;
2) оценка предмета ипотеки (она определяется в соответствии с законодательством РФ по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в денежном выражении);
3) существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Оно должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. (далее…)

Ипотека жилых помещений регулируется нормами гражданского и жилищного права.
Нормы ГК РФ, подлежащие применению в случае возникновения правоотношений по ипотеке, применяются следующим образом:
1) то, что касается самого кредита, регулируется нормами § 2 гл. 42 «Кредит», где дано определение кредитного договора и приведены общие положения о его форме;
2) так как ипотека представляет собой, по сути, кредитный договор в обеспечение которого заемщик предоставляет объект недвижимости, то в отношении залога подлежат применению нормы § 3 гл. 23 об обеспечении исполнения обязательств. Так, согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение перед другими кредиторами лица, котором принадлежит это имущество. Это и другие нормы о залоге соответствуют Закону об ипотеке.
С учетом сказанного, конечно, основным правовым документом, который регулирует основания возникновения, порядок оформления и юридические последствия возникновения самой ипотеки является непосредственно Закон об ипотеке. Так, в соответствии с п.3 ст.1 этого Закона общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным ГК РФ или непосредственно законом не установлено иных правил. Данный закон, подписанный Президентом РФ в 1998 г., специалисты признают первым специальным законом, регулирующим систему отношений, возникающих в связи с залогом недвижимости. (далее…)

Термин «ипотека» используют в следующих случаях:
1) когда говорят о залоге недвижимого имущества, находящегося в собственности залогодателя (например, земельных участков, строений и сооружений) с целью получения ипотечного кредита;
2) когда заинтересованное лицо получает в кредитной организации денежные средства для дальнейшего приобретения объекта недвижимости (квартиры). При этом кредит является целевым, что существенно в плане дальнейшего правового регулирования возникающих правоотношений, а указанный объект недвижимости находится в залоге у кредитной организации.
Общее в обоих случаях — залог недвижимого имущества (земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и т. п.) для получения денежных средств (ссуды, кредита).
Таким образом, ипотека (от греческого hypotheke — залог) представляет собой вид залога, при котором заложенное имущество (им являются объекты недвижимости, как правило, это земля и строения на ней), остается во владении залогодателя до наступления срока платежа.
В первом случае это формальное юридическое определение подразумевает следующее: вы заключаете с выбранным вами банком договор об ипотечном кредитовании, и на основании этого договора он выдает вам деньги, необходимые на покупку квартиры (или иной недвижимости). (далее…)

По данным статистики, более 60 % населения России нуждается в улучшении жилищных условий. Одним из вариантов разрешения квартирного вопроса — получение банковского ипотечного кредита на приобретение жилья.
Исходя из правового понятия ипотечного кредитования можно сделать вывод, что оно включает в себя собственно кредитование и обеспечение исполнения обязательства по погашению кредита в виде залога (объекта недвижимости). Существуют разные варианты заключения договоров и оформления сделок, то же можно сказать и об условиях получения и порядке непосредственно оформления договора ипотеки как в отдельно взятых кредитных организациях, так и в регионах страны.
В настоящее время формирование системы ипотечного жилищного кредитования — одно из приоритетных направлений государственной жилищной политики. Поэтому развитие ипотеки регулируется рядом нормативных документов, ее становление — предмет внимания всех структур власти. Эта система, которая в будущем должна стать независимой и самодостаточной структурой, определяет место и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансировании, а также стратегию государства в становлении и развитии данной сферы.
В последнее время любая публикация об ипотечном кредитовании вызывает довольно оживленную дискуссию, участники которой, как правило, примерно поровну делятся на противников и сторонников такого способа покупки жилья. (далее…)

Предисловие
1. Понятие ипотеки и ее формы на российском рынке недвижимости. Правовая основа ипотечного кредитования.
1.1. Понятие ипотеки, ее предмет и формы
1.2. Законодательство, регулирующее ипотечное кредитование граждан (правовая основа ипотечного кредитования)
1.3. Договор ипотеки, права и обязанности граждан и банков в ипотечном кредитовании
2. Накопление средств
2.1. Накопление средств на квартиру
2.2. Жилищные накопительные кооперативы
2.3. Ссудно-сберегательная касса
2.4. Банковский ипотечный кредит
3. Ипотечное кредитование с позиции государства, банка и заемщика
3.1. Почему ипотека выгодна государству
3.2. Почему ипотека выгодна заемщику
3.3. Почему ипотека выгодна кредитным организациям (банкам)
3.4. Кому еще выгодна ипотека
3.5. Рефинансирование (далее…)